kredyt hipoteczny wkład własny mieszkaniowy – najważniejsze fakty i informacje gwoli przyszłych nabywców nieruchomości
Kredyt hipoteczny jest to forma finansowania kupna nieruchomości, która na przestrzeni ostatnich latek została coraz bardziej znana w Polsce. W dzisiejszym artykule przyjrzymy się temu produktowi finansowemu z paru perspektyw – od czasu historii i definicji, przez rodzaje kredytów hipotecznych, po zmiany oraz regulacje w rejonie kredytowania hipotecznego. Zachęcamy do lektury.
Historia kredytów hipotecznych
Pierwsze wzmianki o kredytach hipotecznych pochodzą ze starożytnego Rzymu, gdzie zostały one formą pożyczek zabezpieczonych na nieruchomościach. W naszym kraju kredyt na hipoteke pojawił się w latach 90. 20 wieku, wraz wraz z zmianami ustrojowymi jak i również rozwojem rynku nieruchomości.
Początkowo kredyty mieszkaniowe były dostępne tylko dla osób wraz z wysokimi dochodami oraz dobrą historią kredytową. Wraz z upływem czasu, dzięki wzrostowi konkurencji na branży bankowym oraz regulacjom ze strony organów nadzoru (jak np. Komisja Nadzoru Finansowego), kredyty hipoteczne solidny się bardziej zwykłe i dostępne dla średniozamożnych kredytobiorców.
Określenie i rodzaje kredytów mieszkaniowych
Kredyt hipoteczny jest to produkt finansowy, który służy do zakupu zakupu lub renowacji nieruchomości. Kredytodawca (zazwyczaj bank) udziela pożyczki pod zastaw posiadłości, czyli hipoteki. W przypadku niewywiązywania się z terminowych spłat kredytu, bank dzierży prawo przejąć mienie nieruchome i sprzedać ją, aby odzyskać swe środki.
W zależności od zamysle kredytu, wyróżniamy parę rodzajów kredytów hipotecznych. Polecane z nich owo:
– kredyty na zakup mieszkań albo domów – posługują do finansowania nabycia nowych lub wykorzystywanych nieruchomości;
– kredyty remontowe – oddane na opłacenie remontu lub modernizacji nieruchomości;
– kredyty deweloperskie – skierowane do firm deweloperskich, które to potrzebują finansowania w budowę lub remont nieruchomości.
Zmiany oraz regulacje na terenie kredytów mieszkaniowych hipotecznych
W minionych latach polski zbyt kredytów hipotecznych uległ znaczącym zmianom i regulacjom. Jedną spośród najważniejszych zmian było wprowadzenie w 2014 roku ustawy o kredycie hipotecznym, która to miała na celu zwiększenie ochrony klientów i zapobieganie nadmiernym zadłużeniom.
Ustawa wprowadziła m. in. obowiązek dokładnego informowania kredytobiorców o warunkach kredytu, w tym o łącznym koszcie kredytu, poziomie rat i oprocentowanie. Ponadto, banki będą zobowiązane do precyzyjnej weryfikacji zdolności kredytowania klienta, aby uniknąć sytuacji, w jakiej kredytobiorca nie stanie się w stanie odpłacić zobowiązania.
Innym istotnym wydarzeniem był dekoniunktura finansowy w czasach 2008-2009, który ujawnił wiele problemów i ryzyk związanych wraz z kredytami hipotecznymi. Dużo banków cierpiało spośród powodu nadmiernego niebezpieczeństwa kredytowego i niskiej jakości portfela kredytowego. Z tego względu regulacje i żądania dla banków zmniejszyły się i solidny się bardziej rygorystyczne.
Podsumowanie
Kredyt na hipoteke to inwestycja dzięki wiele lat, która wymaga dokładnego zastanowienia się nad decyzją i wyborem perfekcyjnej oferty. Z 1 strony, pozwala on na zdobycie wymarzonej nieruchomości, z drugiej strony – może być obciążający dla portfela. Dlatego też powinno się dokładnie przeanalizować prywatne możliwości finansowe oraz wybór oferty kredytowej. Jednak dla mnóstwo osób kredyt mieszkaniowy wydaje się być jedynym sposobem dzięki spełnienie marzeń o własnym mieszkaniu bądź domu.